Россияне погрязли в долгах. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), объем невыплаченных кредитов подскочил к концу третьего квартала этого года почти на четверть – и общая сумма взысканий достигла 2,9 трлн рублей. Сумма колоссальная и верится с трудом, что заемщики опомнятся и все вернут. Да и зачем? С ноября 2024 года в России были упрощены правила банкротства физлиц. Чем это грозит отечественной банковской системе, разбирался «МК».
Больше 21 млн россиян стали неплательщиками по кредитам, сообщили в ФССП. Это на 22% больше, чем в 2022 году. При этом общая сумма взысканий достигла 2,9 трлн рублей. За год рост задолженности составил 200 млрд рублей. Что же препятствует погашению кредитов?
Сами приставы признают, что своевременное погашение займов россиянам затрудняет низкая платежеспособность, рассказывает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. В основном, это касается граждан с задолженностью по налогам, оплате услуг ЖКХ и алиментам.
«Закредитованность населения растет на фоне падения реальных доходов и роста цен. И, на мой взгляд, ведомство очень точно описало ситуацию – все правда обстоит так, — продолжает эксперт. — Многие сегодня вынуждены брать новые кредиты, чтобы закрыть старые. Как говорится, «перезанять, чтобы переотдать». Такой подход, безусловно, повышает риск неисполнения своих платежных обязательств – но и оттягивает срок».
По словам Деева, с учетом, что, по данным ЦБ, количество кредитов у населения за год выросло – кредиты появились у 2 млн. новых заемщиков, а количество заемщиков с тремя и более ссудами выросло до 11,2 млн человек – в следующем году, мы будем наблюдать постоянное ухудшение ситуации.
Между тем с ноября 2024-го в России были упрощены правила банкротства физлиц. Граждане могут провести банкротство без обращения в суд, если их задолженность составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей.
«До 3 ноября минимальная сумма для подачи на банкротства была 50 тыс. руб., тогда как максимальная — 500 тыс. руб., — говорит руководитель корпоративной и налоговой практики юридической компании «Интерцессия» Ирина Егорова. — С ноября появились два новых основания для подачи заявления на банкротство во внесудебном порядке. Первое основание, это когда основной доход гражданина — это только пенсия, и у него нет иного имущества для взыскания. Второе новое основание, это когда должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Также у должника не должно быть никакого имущества для погашения долгов»
Егорова убеждена, что это, безусловно, эффективный способ списания долгов для заемщиков именно по потребительским кредитам, потому что сумма максимальная для списания — это 1 млн. руб.
«Такое массовое списание долгов физических лиц ляжет на плечи заемщиков. Скорее всего банки увеличат процентные ставки по кредитам, то есть они заложат эти риски в стоимость кредитования для заемщиков», — продолжает юрист. — Важно, чтобы этот механизм упрощенного порядка списания долгов не превратился в инструмент для недобросовестных граждан, которые будут использовать потребительское кредитование и приобретать товары, изначально понимая, что у них будет механизм для последующего списания таких долгов».
Но здесь, скорее, вопрос к банковской системе в целом. Как хорошо банки в момент выдачи таких потребительских кредитов проверяют заемщиков на предмет возможности погашения долгов.
